3 formas de pagar tu hipoteca más rápido

Todo el mundo quiere pagar la hipoteca rápidamente ¿verdad? Pero como diría Adal Ramonez, pues no es cierto. No todo el mundo desea pagar su hipoteca antes de tiempo porque no todo el mundo conoce los beneficios de hacerlo. Y claro, no todos están en la situación financiera correcta para poder hacerlo.
Una vez conoces los beneficios, entonces necesitas una estrategia para llegar ahí. Un buen plan financiero debe incluir un plan de cómo llegar al punto de poder pagar tu casa antes de tiempo. Si tienes un préstamo a 30 años con un interés de más de 5 % vas a terminar pagando prácticamente el doble del precio original de la casa.
Para lograr esto te voy a dar 3 formas sencillas en las que puedes pagar tu casa antes de tiempo.

1. Envía más dinero mensualmente- Esto es muy sencillo, pero debes estar seguro que la cantidad se acredita al principal. En algunos casos si solamente envías dinero extra lo pueden aplicar al pago del próximo mes. Asegúrate de que tu pago extra se aplica al principal para que reduzca la cantidad de dinero que es financiada cada mes.
2. Reduce el tiempo de tu préstamo- A los seres humanos nos encanta vivir en mundos de fantasía, decimos voy a tomar una hipoteca a 30 años pero, la voy a pagar en 15. La verdad es que aunque muchos decimos eso, muy pocos lo logramos. La vida ocurre, se daña el auto, se enferman los niños, en fin encontramos la razón que sea para no enviar el pago extra. Lo interesante es ver cómo casi mágicamente, todas las hipotecas a 15 años se pagan en 15. Y si pagas a 15 años también te vas a ahorrar casi la mitad de los intereses que si pagas a 30.
3. Reduce el interés de tu préstamo- Si logras refinanciar tu préstamo a un interés mas bajo y te mantienes enviando el mismo pago que tenias antes de refinanciar vas a enviar más dinero y a poder pagar tu hipoteca rápidamente.

Al hablar de las hipotecas el tiempo está a favor de los bancos. Mientras más tiempo pasas pagando tu hipoteca más dinero recibe el banco. Y estamos hablando de decenas de miles de dólares de diferencia. Esta es la misma cantidad de dinero que no estás permitiendo que trabaje para ti en la forma de ahorros e inversiones.
Sal de todas tus deudas de consumo, completa tu fondo de emergencia (de 3 a 6 meses de gastos), invierte 15% de tus ingresos, ahorra para la educación universitaria de tus hijos y luego paga tu casa antes de tiempo. Esta es la mejor manera de pagar tu casa antes de tiempo.

Como disminuir su deuda

Cómo reducir su deuda

Aprenda estrategias que pueden ayudarle a pagar su deuda más rápido.

Si descubre que está pagando su deuda todos los meses pero parece que su saldo no se mueve, quizás sea conveniente analizar su estrategia de pago. Aquí incluimos algunas sugerencias para ayudarle a avanzar:

Organice su deuda

No todos los tipos de deudas afectan sus finanzas del mismo modo. Para entender qué es lo que más está afectando su presupuesto, reúna los estados de cuenta recientes de todos sus acreedores. Anote el nombre del acreedor, el monto adeudado, el pago mensual y la tasa de interés correspondiente a sus cuentas. (Use esta hoja de trabajo para consultarla más adelante.) Saber qué deudas tienen las tasas de interés y los pagos mínimos mensuales más altos le ayudará a determinar qué deuda le está costando más.

Priorice sus pagos

O Una estrategia que le ayudará a reducir su deuda más rápido es pagar el mínimo de todas sus deudas cada mes, salvo el de la que tenga la tasa de interés más alta. De esa deuda, pague lo máximo que pueda. Esto le ahorrará dinero en pagos de intereses y le ayudará a reducir esa deuda más rápidamente. A fin de maximizar el monto que puede ahorrar en pagos de intereses, examine su presupuesto mensual para ver qué recortes puede hacer y asigne ese dinero a sus deudas. Quizás se sorprenda al ver con qué rapidez su deuda comienza a reducirse.

 Sugerencia 

Si debe enfrentar varias deudas, puede resultarle conveniente considerar la consolidación de deudas.

Consolide su deuda

Si debe enfrentar varias deudas, puede resultarle conveniente considerar la consolidación de deudas, o combinar todas sus deudas en un único préstamo. Esto le permite liquidar su deuda con un pago mensual, que suele ser mucho más bajo que todos sus pagos mensuales anteriores combinados. Dependiendo de su estrategia de pago, podría terminar pagando este préstamo más grande durante un período más prolongado; por eso, analice de qué modo la extensión de estos pagos afectará su plan financiero.

Una vez que haya determinado la mejor manera de pagar su deuda, quizás sea conveniente analizar qué cantidad de deuda puede pagar con comodidad. Hay herramientas, como la Debt Pay Down Solution® (Solución para el Pago de Deudas), que pueden brindarle orientación adicional. Esto puede proporcionarle un objetivo por dónde empezar y ayudarle a tomar decisiones financieras inteligentes para el futuro.

¿Qué hacer si le roban la información de la tarjeta de credito?

La información de su tarjeta de crédito puede ser robada de muchas formas, especialmente si se usa para realizar transacciones electrónicas. Por desgracia, la mayoría de las víctimas de este tipo de robos no se enteran sus datos han sido robadas hasta que su tarjeta de crédito ha sido utilizada de forma fraudulenta.

Consejos para prevenir fraudes con las tarjetas

Los siguientes consejos le servirán para mantener los datos de sus tarjetas de crédito bajo control.

Use tarjetas prepago y tarjetas virtuales para sus transacciones electrónicas

Existen muchas modalidades de tarjetas virtuales y tarjetas prepago que usted puede utilizar para pagar de forma electrónica o incluso para pagar en establecimientos para evitar fraudes como el skimming (robo de información en el momento de efectuar el pago para la posterior clonación de la tarjeta). Consulte con su banco o con el emisor de su tarjeta diferentes alternativas.

Utilice un antivirus potente en ordenadores y dispositivos móviles

Instale un antivirus que sea capaz de frenar la entrada de malware en sus equipos. Analice su equipo regularmente. Algunos antivirus ofrecen entornos seguros para el pago con tarjeta.

Solo utilice sus tarjetas en tiendas online seguras

Utilice una tarjeta virtual, una tarjeta de prepago o una tarjeta normal, asegúrese siempre de que el entorno de pago es seguro y de que la empresa está debidamente identificada y que muestra toda la información necesaria sobre la seguridad de su sistema.

Cómo actuar roban los datos de la tarjeta de crédito

En cuanto usted sospeche que le han podido robar los datos de la tarjeta u observe algún tipo de actividad irregular, debe cancelar de inmediato la tarjeta llamando al teléfono de la entidad y solicitar una nueva (no un duplicado). A veces los ladrones prueban las tarjetas para ver si funcionan.

Revise todas sus transacciones y, si hay alguna sospechosa, reclame a la entidad. En algunos casos puede recuperar el importe robado, por ejemplo, si se puede demostrar que usted no autorizó la operación o lo cubre el seguro de su tarjeta.

Si usted hace pagos recurrentes o ha dado ese número de tarjeta para pagar facturas asegúrese de que cambia el método de pago.

Fuente;

https://www.gerencie.com/

Consejos antes de cancelar una tarjeta de crédito

Son muchas las razones que pueden llevarle a tomar la decisión de cancelar una tarjeta de crédito. Ya sea porque tiene muchas tarjetas de crédito, porque la tasa de interés es demasiado alta, porque desea tener más control sobre sus gastos o cualquier otra razón, cuando usted decida cancelar su tarjeta de crédito debería seguir una serie de pasos para asegurarse de que todo queda bien claro y no le queda nada pendiente.

Asegúrese de que realmente desea para cancelar la tarjeta

No tome decisiones precipitadas ni se deje llevar por un acaloramiento puntual. Si finalmente cancela la tarjeta y luego se arrepiente puede que no consiga que se la vuelvan a conceder. Por lo tanto, antes de hacer nada, piense bien en las consecuencias y en las alternativas.

Canjee los puntos o solicite las recompensas de su tarjeta

Algunas tarjetas ofrecen recompensas por pagar con ellas, muchas de ellas con el sistema de puntos. Asegúrese de que canjea o solicita todas las recompensas que le corresponden antes de cancelar la tarjeta. Una vez cancelada perderá todos los derechos acumulados.

Cambie el método de pago de facturas y cuentas asociadas

Si no quiere tener problemas con sus facturas y sus pagos recurrentes cambie el método de pago a otra tarjeta o cuenta bancaria. Si le pasan una factura y no la paga debido a que la tarjeta está inactiva puede perder privilegios y sufrir cortes de servicio, entre otros. Además, la deuda se le acumulará.

Pague el saldo pendiente

Aunque le ofrezcan otras formas alternativas para pagar el saldo pendiente a plazos es muy recomendable que cancele la deuda antes de cancelar la tarjeta.

Avise a los usuarios autorizados sobre la cancelación de la tarjeta

Cuando haya cancelado la tarjeta o justo en el momento de hacerlo avise a las personas que están autorizadas a usar esa tarjeta para que se deshagan de ella y no tengan problemas al ir a pagar.

Contacte  con el servicio de atención al cliente

Llame al servicio de atención al cliente o acuda a una oficina de la entidad y solicite la cancelación de la tarjeta. Probablemente intenten convencerlo de que no lo haga e incluso le ofrezcan mejores condiciones o beneficios adicionales. Tenga claros sus motivos y no se deje convencer, a no ser que realmente le solucionen los problemas por los que desea cancelar la tarjeta.

Fuente;

https://www.gerencie.com/

Errores que debe evitar antes de solicitar una tarjeta de crédito para su negocio

La tarjeta de crédito es una herramienta que resulta esencial para un alto porcentaje de empresarios. Pero teniendo en cuenta los intereses y comisiones que tienen, es importante controlar su utilización para evitar algunos errores que suelen ser bastante comunes.

Estos son los errores que usted debería evitar antes de solicitar una tarjeta de crédito para su negocio:

1 - Solicitar el una tarjeta de crédito inapropiada

Las entidades financieras tienen diversos tipos de tarjetas de crédito empresariales. Cada tiene sus propias características y beneficios, así como sus propias ventajas y desventajas.

Un error típico es solicitar una tarjeta que no encaja en las propias necesidades de la   empresa. Es esencial identificar para qué necesita la tarjeta, así como el importe del endeudamiento que realmente puede asumir.

Si usted no identifica lo que necesita su negocio es fácil que adquiera una tarjeta que no sirva a las necesidades de su empresa.

 2 - Solicitar una tarjeta sin consultar el estado crediticio

Es necesario comprobar primero la situación crediticia y analizar el nivel de endeudamiento antes de solicitar una tarjeta de crédito. En muchas ocasiones, será la propia entidad quien rechace la solicitud. Pero si le conceden la tarjeta y su nivel de endeudamiento es alto entrará en una espiral de deudas que solo le harán perder más y más dinero en intereses y comisiones.

 3 - No separar las finanzas personas de las del negocio

Como propietario de un negocio, la separación entre el crédito personal y de negocios es crucial.

4 - No entender completamente los términos y condiciones

Las ofertas especiales en las tarjetas de crédito pueden ser tentadoras, pero también pueden enmascarar condiciones que pueden no ser del todo favorables o no tan buenas como las de otras tarjetas. Atender a las comisiones e intereses, así como la permanencia o gastos anuales es fundamental para ahorrar.

5 - Mal uso o propósito inadecuado de la tarjeta

El mal uso de la tarjeta o la utilización incorrecta o equivocada del crédito de la empresa puede tener un impacto negativo a largo plazo para el historial de crédito de su empresa. Acumular excesivos niveles de deuda  o exceder los límites de crédito de su tarjeta puede conducir a problemas como el retraso en los pagos.

Fuente:

https://www.gerencie.com/

Cómo minimizar el riesgo crediticio antes de solicitar préstamos bancarios

Aunque parezca que falta crédito disponible para las empresas, lo cierto es que las entidades bancarias sí están dispuestas a conceder préstamos y ampliar la financiación. La clave para conseguir estos préstamos es la disminución del riesgo, que es el factor principal que lleva a las empresas a no conceder los créditos.

El riesgo se basa en factores relacionados con los ingresos por ventas de la empresa, la situación crediticia o el año de puesta en funcionamiento de la empresa, entre otros. Sin embargo, con la situación económica actual, existen riesgos específicos que las instituciones financieras no están dispuestos a asumir. Los bancos necesitan contar con la seguridad del retorno y con unos rendimientos de capital mínimos.

Por lo tanto, una manera de conseguir que el acceso al crédito sea más fácil es reduciendo el riesgo. A continuación vemos los factores que juegan un papel fundamental en la identificación de riesgo por parte de las entidades de crédito para tenerlos en cuenta a la hora de procurar reducir dichos riesgos.

 #1 - Capacidad de pago

Este es un examen de su capacidad para pagar una línea de préstamo o de crédito. Esto incluye el flujo de caja, historial de pago, así como dinero disponible por parte de la empresa.

La mejor manera de revelar su capacidad de pago es por tener buenas calificaciones crediticias de negocios, un buen historial de pagos, un plan de negocios bien desarrollado y que los resultados de años anteriores hayan sido positivos.

#2 - Financiación propia

Siempre parece más favorable cuando el propietario de un negocio tiene sus propios fondos invertidos en el negocio. Es decir, si el propio empresario ha invertido capital propio o respalda su negocio avalándolo con sus propiedades, el banco confiará más en ese negocio.

#3 - Bienes de respaldo

Si la empresa cuenta con bienes propios, como maquinaria, inventario, locales u otras posesiones, esto puede funcionar como respaldo en caso de que sea necesario venderlo para poder pagar deudas.

#4 - Posibilidades de competitividad en el mercado

Muchas veces, las entidades de crédito solicitan un plan de viabilidad en el que se demuestre que la empresa tiene una idea de negocio con mercado y que es competitiva respecto a otras opciones disponibles.

#5 - Personas de confianza

Las entidades de crédito deben poder comprobar que la persona o personas que piden el crédito son personas confiables, por lo que evaluarán sus otros créditos e historiales bancarios, su experiencia, su formación, etc.

Antes de decidirse a presentar una solicitud de financiación, no se olvide el valor de las relaciones personales. Considere la posibilidad de solicitar la financiación en un banco en el que ya tiene una buena relación bancaria empresarial  Por otra parte, esté preparado para afrontar todos los puntos anteriores y prepare su estrategia. Como en todo, habrá puntos fuertes y débiles: apóyese en los fuertes e intente mejorar los más débiles.

Tanto para las personas que ya cuentan con una tarjeta de crédito, pero que no han sabido manejarla con mesura, como para aquellas que aún no la tienen pero están interesadas; le ponemos a su disposición algunos puntos importantes a considerar para un buen manejo de su tarjeta de crédito.

El uso correcto de su tarjeta de crédito

1.- Recuerde que una tarjeta de crédito es dinero, que al fin y al cabo es prestado por el banco y que tendrá que pagar junto con comisiones e intereses, por lo tanto gaste solamente lo que puede pagar.

2.- Controle los gastos con la tarjeta de crédito y no olvide guardar todos los comprobantes de lo que haya comprado, estos le servirán para compararlos con su estado de cuenta; de esta forma también podrá detectar a tiempo, en caso de que el banco le haga cargos incorrectos.

3.- Programe los pagos de su tarjeta de crédito junto con sus otros gastos mensuales como la renta, la luz, el agua, teléfono, colegiaturas; así podrá cumplir a tiempo con estos pagos sin que le cobren recargos.

4.- Es mucho mejor si hace los pagos de la tarjeta de crédito antes de la fecha limite, así el cálculo de los intereses que le cobrará el banco serán sobre un monto menor y evitará que le cobren intereses moratorios. Hága lo mismo para sus otros pagos.

5.- Si va a realizar pagos con cheque y de otros bancos, tenga cuidado de que sea con la anticipación necesaria, tome en cuenta que el banco tarda 72 horas después en darle el trámite de recepción a este documento.

6.- Si es posible y para disminuir su deuda de la tarjeta de crédito, pagué por lo menos el doble del pago mínimo requerido.

7.- Utilice la tarjeta a partir del día siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros días del periodo, ya que será mayor el período de tiempo entre la compra y la fecha de pago.

8.- Si esta en la posibilidad, liquide el importe total de las compras efectuadas durante el período, así no pagará intereses (si no se ha excedido en sus gastos, le será más fácil).

9.- Al programar sus pagos de la tarjeta, también tome en cuanta que eventualmente le cobrarán además comisiones por anualidad de titular y adicional, así podrá pagar lo requerido, sin tener que tomar de algún dinero ya programado para otras cuestiones.

10.- Revise en su estado de cuenta, que el saldo inicial concuerde con el estado de cuenta anterior; compare este saldo con sus comprobantes o vouchers. También revise en caso de que los halla, la procedencia de los cargos extras por cuota anual, reposiciones, tarjetas adicionales, etc.

11.- Recuerde que en caso de que quiera hacer una reclamación al banco, tiene 45 días naturales contados a partir de la fecha de corte de su tarjeta de crédito. Así también recuerde que es necesario que conserve todos los documentos y comprobantes referentes al manejo de su tarjeta, ya que son estos los que presentará al momento de hacer su inconformidad.

12.- Es importante revisar que en el estado de cuenta aparezcan todos los pagos que se hicieron en el periodo anterior.

13.- Analice si realmente necesita los servicios adicionales que ofrece el banco a través de su tarjeta como: asistencia médica, vial y seguro de accidentes en viajes; porque esto puede aumentar el cargo mínimo a pagar, si no los necesita puede cancelar estos servicios por escrito y evitar esos cargos.

14.- No utilice tantas tarjetas de crédito, ya que puede perder el control de lo que se gasta con ellas, además de que pagará más por comisiones. Es mejor si sólo controla una, así podrá llevar un nivel adecuado de consumo. Compare y analice si puede juntar sus deudas en una sola tarjeta de crédito. Platique con el banco que le ofrezca mejores condiciones.

15.- No descuide la fecha de vigencia de su tarjeta, así evitará que se la rechacen en algún establecimiento y hasta en un momento inesperado o que realmente necesita usarla.